信用画像助力农户融资

　　近日，重庆市信用应用场景大赛决赛举行，云阳县“信用画像助力农户融资”荣获政务十佳案例。

　　据悉，为深入贯彻落实党中央关于“三农”工作的决策部署，在市发展改革委和市信用中心的指导下，云阳县立足“三农”业务场景，厘清办事点、数据项，明确具有金融价值的涉农数据字典，协助建立农户信用数据分析模型，推动建行、农行先后与市发改委联合建模，创新打造具备重庆辨识度的区域性金融产品“裕农快贷”“惠农e贷”，通过数据全归集、模型全创新、系统全融跨、流程全线上，将金融普惠触角延伸至农户这一最小单元，“三农”融资实现“两降两减一增”巨大突破，有效破解农村金融难题，助推乡村产业发展，拓宽农民增收致富渠道。相关经验获得国家发改委地方“好经验、好做法、好建议”专刊推广。

　　下一步，云阳县将聚焦探索山区库区强县富民现代化新路子，围绕“促农增收”核心任务，进一步推进“三农”信用体系建设走深走实。一是加强农村信用环境建设。强化农户、农业经营主体的信用评价，优化农村数字化基础设施建设，进一步完善信用信息数据采集、融通、存储、更新机制，促进信用信息共享直连，全面加强涉农数据聚通用。二是大力推广三农“信易贷”融资模式。强化“政府+银行+农户”联动合力，线上线下协同推广“三农”信易贷政策，满足农业发展资金需求。三是全面提升普惠金融服务到村覆盖率。以结果为基础，引导金融机构实行差别化金融服务政策，引导更多金融资源配置到乡村振兴重点领域和薄弱环节，全面助力乡村振兴。

　　【主要经验】

　　一是构建三农数据字典。从市、县、镇、村社4个层级、从人、事、物、产、房五个维度，全量采集三农数据，摸排村社系统采集平台17个，确定来源可靠且具金融价值的涉农数据字典项496个，协助市信用中心编制形成《重庆市第一批试点涉农信用信息目录》。

　　二是建立数据更新机制。依托云阳信用平台，建立县内数据定期汇聚制度，发挥基层干部作用，织密基层数据采集网络。

　　三是信用画像。串联各类涉农信用信息，多维度为农户信用评级和建档，形成农户信用数据分析模型。

　　四是联合建模创新金融产品。按数据“可用不可见”原则，协助建行、农行与市发改委联合建模，创新打造具备重庆辨识度的区域性金融产品。

　　【案例成效】

　　一是实现“两降两减一增”。通过数据全归集、模型全创新、系统全融跨、流程全线上，推动“三农”融资“降利率、降门槛、减时间、减材料、增额度”，贷款年利率从4.25%下降至3.55%，授信额度覆盖率从不足1%上升至45%，贷款申办时间从平均10天半减至5分钟，平均授信额度由2200余元增至38007.5元。

　　二是解决“不愿贷、不敢贷”两大核心问题。弥补三农领域的数据来源，解决涉农主体资产估值不准、信用状况不清问题，有效提升银行放贷信心和农户贷款意愿。

　　三是上线金融产品。上线全国第一个省级发改系统与银行系统深度融跨开发的纯线上信贷产品“裕农快贷”。

　　四是助力三农发展提质增效。产品上线以来，农户创业积极性不断增强，家庭农场等多种新型经营模式广泛发展，信用赋能质效不断增强。